سيحتاج الكثير من الناس أو يرغبون في استخدام قرض شخصي في مرحلة ما من حياتهم. سواء كنت ترغب في دمج ديون بطاقة الائتمان أو ربما إجراء تحسينات على منزلك ، يمكن أن تكون القروض الشخصية طريقة سهلة ومسؤولة للتعامل مع أموالك.
ومع ذلك ، تمامًا مثل أي قرار مالي كبير ، تحتاج إلى اتخاذ هذا القرار بعناية.
قم ببحثك عن مقدمي القروض عبر الإنترنت ، وتأكد من أنك تستطيع الوفاء بالشروط بمسؤولية. لسوء الحظ ، هناك العديد من المقرضين المفترسين الذين يحاولون أن يقدموا لك الأمل أو مبلغًا كبيرًا مقدمًا ولكن سينتهي بهم الأمر إلى تعريض مستقبلك للخطر وتدمير تاريخك الائتماني.
ألقينا نظرة على بعض أشهر شركات القروض الشخصية لمساعدتك في العثور على أفضل قرض شخصي لاحتياجاتك. أكمل القراءة لرؤية أفضل مقرضي القروض الشخصية.
أفضل مزودي القروض الشخصية: النظرة الأولى
- أفضل مقدم قرض شخصي بشكل عام - القرض
- الأفضل بالنسبة للقروض الشخصية غير المضمونة ذات السعر المنخفض - تسريع القروض (القروض الصاروخية)
- معدلات فائدة تنافسية على القروض الشخصية - LightStream
- الأفضل للقروض الشخصية للرسوم الدراسية - SoFi
- أغراض القرض المرنة - مغرور
- أفضل مقرض لسوء الائتمان - قبل
- الأفضل للكنديين - فيرستون
- ربط المقترضين ذوي المخاطر العالية بمقرضي القروض - زيبي لون
1. القرض - أفضل مقدم قرض شخصي بشكل عام
سلبيات LoanPioneer تصلك بشبكتها الموثوقة من المقرضين. ونظرًا لأن الشركة لا تتقاضى شيئًا مقابل خدمتها ، فقد يجعلها تبرز من بين المجموعة ، على عكس بعض أفضل الاختيارات في قائمتنا. تأكد من أنك مواطن أمريكي أو مقيم دائم قبل أن ترفع آمالك. على الرغم من أنه قد يقوم بإجراء فحوصات ائتمانية قوية ، إلا أن معدل الموافقة السريع الخاص بـ LoanPioneer قد يكون مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى المال للاستخدام في حالات الطوارئ. يمكنك تجهيز أموالك في وقت مبكر من يوم العمل التالي! تفتخر هذه الشركة بمعدل APR غير تنافسي ، نسبيًا على الأقل ، بدءًا من 5.99٪. لكنهم لا يحدون من استخدامك للقرض ، على عكس بعض مقدمي الخدمة. سواء كنت ترغب في دمج الديون ، أو تحسين منزلك ، أو الذهاب في إجازة ، وما إلى ذلك ، يمكنك التأهل للحصول على قرض من أحد مقرضي LoanPioneer أو أكثر. سلبيات Quicken هو العملاق في الغرفة عندما يتعلق الأمر بالإدارة المالية عبر الإنترنت. إنهم يمولون مبالغ كبيرة من القروض والرهون العقارية من خلال علامة تجارية ثانية ، وهي Rocket Loans. لإعادة تمويل الرهن العقاري ، وهنا القليل المقرضين إعادة تمويل الرهن العقاري لاعتبار. يمكنهم الموافقة على المتقدمين الحاصلين على درجات ائتمانية منخفضة حتى 640 ، وهو أمر متسامح للغاية. إذا كان لديك سجل ائتماني رائع ، فيمكنك الحصول على معدل فائدة سنوية منخفض يصل إلى 7.141٪. نظرًا لعمليات Quicken التي تم إنشاؤها عبر الإنترنت ، يمكنهم في كثير من الأحيان تقديم بعض أسرع الموافقة النقدية ، وأحيانًا في غضون 2-4 أيام. تمنح Quicken القروض فقط للمواطنين الأمريكيين أو المقيمين الدائمين. سلبيات تقدم LightStream أسعار فائدة تنافسية للغاية. ليست المعدلات منخفضة فحسب ، بل إنها تضمن معدلات أقل من المقرضين المتنافسين وستتفوق على أي معدل فائدة سنوي آخر بنسبة 0.1٪. مع تاريخ ائتماني جيد ، يمكنك الحصول على معدل سنوي مناسب. مع درجة ائتمانية ممتازة ، يمكنك الحصول على معدل فائدة سنوي منخفض يصل إلى 2.49٪! لكن حذر ، تُجري LightStream فحوصات ائتمانية صعبة السحب ، والتي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن لـ LightStream أحيانًا الموافقة على القروض وإيداع الأموال النقدية في غضون يوم واحد. مع أفضل معدلات القروض الشخصية ، تقدم Lightstream أفضل القروض الشخصية والأفضل لتوحيد الديون للمواطنين الأمريكيين المؤهلين أو المقيمين الدائمين. سلبيات SoFi هو مقرض قرض شخصي آخر عبر الإنترنت. إنهم يقدمون حاليًا هدية نقدية بقيمة 360 دولارًا إذا حصلت على شيك ائتماني ميسر وموافقة على قرض منهم. على عكس بعض المقرضين الآخرين في هذه المقالة ، يمكنك استخدام قروض SoFi لتغطية النفقات ، مثل الرسوم الدراسية ، التي عادة ما تكون ممنوعة لمبالغ القروض. تعتبر عملية الموافقة على SoFi بطيئة نسبيًا مقارنةً بـ Rocket أو LightStream. يمكن أن تستغرق الموافقة ما يصل إلى 11 يومًا. تمنح SoFi قروضًا فقط لمواطني الولايات المتحدة أو المقيمين الدائمين. سلبيات تم تأسيس Upstart من قبل موظفين سابقين في Google ، لذا يمكنك التأكد من أنهم سيفكرون خارج الصندوق عندما يتعلق الأمر بالموافقة على القرض الشخصي. موافقتهم لا تستند فقط على الائتمان الخاصة بك. بدلاً من التركيز فقط على تاريخك الائتماني ، سينظر مغرور حرفيًا في آلاف العوامل المختلفة أثناء النظر في طلب القرض الخاص بك. ومع ذلك ، لا تدع درجة الائتمان الخاصة بك تنخفض - فهي لا تزال العامل الأساسي في الحصول على معدل سنوي منخفض للائتمان. في حين أن معدلات القروض الشخصية لشركة Upstart ليست تنافسية مثل المعدلات الأخرى الواردة في هذه المقالة ، إلا أنها ستسمح لك باستخدام أموال قرضك لأكبر مجموعة متنوعة من الأغراض. بعد كل شيء ، إذا فكروا خارج الصندوق ، يمكنك أيضًا. بالإضافة إلى كونك مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا ، يتطلب Upstart أن يكون لديك دخل سنوي لا يقل عن 12000 دولار. سلبيات إذا كانت درجة ائتمانك ضعيفة ، فقد يكون Avant هو الخيار الأفضل لك. يقبلون الطلبات بناءً على درجاتك الائتمانية منخفضة تصل إلى 580 . تقدم Avant أيضًا قروضًا مضمونة. هذا يعني أنه يمكنهم تقديم أسعار فائدة أقل ورسوم إنشاء أقل إذا كان لديك سيارة ترغب في طرحها كضمان. نظرًا لأنهم يمولون المقترضين الأكثر خطورة ، فإن لديهم بطبيعة الحال معدلات فائدة أعلى ورسوم سداد متأخر. يتباهون بالموافقة في اليوم التالي وتوافر النقود. سلبيات نظرًا لأن معظم البنوك تتطلب الجنسية الأمريكية ، فإن المواطنين الكنديين لديهم خيارات محدودة للحصول على قروض شخصية. Fairstone هو مُقرض كندي متخصص في القروض الشخصية للكنديين. تقدم Fairstone ، للأسف ، معدلات فائدة على القروض يمكن مقارنتها بأسعار فائدة بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، إذا كنت تملك منزلًا ، فيمكنك تقديم المنزل كضمان للحصول على قرض آمن. تتميز القروض الآمنة بمعدلات فائدة منخفضة وفترات سداد أطول ، مما يمنحك دفعة شهرية منخفضة للغاية. فقط تذكر أنك ستدفع هذه المدفوعات لفترة طويلة ، وسيكون المبلغ الإجمالي المدفوع كبيرًا بشكل مفرط. تمنح Fairstone قروضًا فقط للمواطنين الكنديين أو المقيمين الدائمين. إنه الخيار الأفضل للكنديين. سلبيات ZippyLoan ليس مقرضًا في الواقع. هم خدمة ربط المقترضين ذوي المخاطر العالية بالمقرضين . على هذا النحو ، يمكن أن تساعد ZippyLoan العملاء الذين لديهم سجل ودرجات ائتمانية منخفضة للغاية. ولكن كما قد تتوقع ، ستكون المعدلات مرتفعة ، وستكون الشروط لا ترحم. يمكن أن تصل الرسوم المرتبطة بقروض ZippyLoan الشخصية إلى 30٪ من مبلغ القرض. هذا يعمل على الديون ذات الفائدة المرتفعة بشكل مثير للدهشة. غالبًا ما تسمى مثل هذه القروض بقروض يوم الدفع لأنه من المفترض أن يتم سدادها عند إيداع شيكات الراتب. عادة ما يكون لقروض يوم الدفع أقل مبلغ قرض. لا تقبل شركة ZippyLoan عادةً سوى الطلبات المقدمة من المقترضين براتب منتظم. القرض الشخصي (يسمى أيضًا قرض التقسيط) هو نوع من القروض حيث يمنحك المُقرض مبلغًا مقدمًا كبيرًا ، والذي تقوم بسداده على أقساط شهرية لفترة زمنية معينة. يمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 1000 دولار إلى 100000 دولار ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل (DTI). تتراوح فترة السداد عادة بين سنة وسبع سنوات. تختلف القروض الشخصية عن القروض الأخرى أيضًا بناءً على الغرض من المال. على سبيل المثال ، لن يمنح معظم المقرضين قرضًا شخصيًا لأغراض دفع الرسوم الدراسية أو مصاريف العمل أو بغرض القمار. بصرف النظر عن درجة ائتمان جيدة وانخفاض DTI ، هناك مؤهلات أخرى ربما يتعين عليك الوفاء بها للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت. المواطنة: إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض من مؤسسة مالية أمريكية (أو حتى العديد من المقرضين عبر الإنترنت) ، فقد يطلبون منك إثبات جنسيتك أو إقامتك الدائمة. ستحتاج إلى رقم ضمان اجتماعي لأي نوع من القروض تقريبًا. إذا لم تكن مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا ، فقد تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض مع cosigner مؤهل يحمل الجنسية الأمريكية. مكان الإقامة: بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم البنوك أو المقرضين الذين لديهم مكاتب فعلية سوف يطلبون أن يكون لديك عنوان دائم في الدولة التي يمارسون فيها الأعمال. قد يطلبون منك إثباتًا ، مثل فواتير الخدمات التي يتم إرسالها بالبريد إلى هذا العنوان. الحد الإدنى للعمر: معظم البنوك والمقرضين لن يوافقوا على قرض لأي شخص أقل من 18 عامًا بدون علامة التمام. هوية صادرة عن الحكومة: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، تأكد من حصولك على رخصة القيادة أو بطاقة الضمان الاجتماعي أو أي شكل آخر من أشكال الهوية الحكومية. توظيف ثابت / دخل منتظم: يجب أن تكون مستعدًا لإظهار دليل على التوظيف (نأمل أن يعود بضعة أشهر إلى الوراء) أو مصادر الدخل الأخرى. سيساعد هذا في تحديد DTI الخاص بك أيضًا. قد يطلب المقرضون كعب رواتب أو كشوف حساب بنكية أو مستندات أخرى. تلبية متطلبات درجة الائتمان: سيكون لكل مقرض حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. راجع وصفنا لكل مُقرض للحصول على تقدير للحد الأدنى لدرجة الائتمان لكل فرد. القروض الشخصية لها ثلاثة عوامل التكلفة للنظر قبل التوقيع على المحصلة النهائية. اسعار الفائدة: اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، قد يكون لقرضك الشخصي معدل فائدة بين 5٪ و 35٪ . بالطبع ، سترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قدر الإمكان للحصول على أقل معدل. تعلم المزيد عن كيف تصلح رصيدك . يجب أن تضع في اعتبارك أيضًا أن أقصر فترة استرداد ستساعدك على توفير أكبر قدر من مدفوعات الفائدة. إذا كان بإمكانك سداد قرضك في غضون عام أو عامين ، فسيكون ذلك أرخص بكثير من سداده على مدى سبع سنوات. رسوم التأسيس: عادةً ما يتقاضى المقرضون رسومًا لمعالجة طلب القرض الخاص بك والموافقة عليه. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم بين 1٪ -6٪ من إجمالي مبلغ القرض. رسوم الإلغاء المبكر: إذا كان ذلك ممكنًا ، فستحتاج إلى العثور على قرض شخصي بدون رسوم إلغاء مبكر. تتقاضى البنوك والمقرضون الآخرون هذه الرسوم لتعويض مدفوعات الفائدة التي سيخسرونها إذا سددت قرضك مبكرًا. في الأساس ، هذه عقوبة للإدارة المسؤولة للقرض. تجنبه إن أمكن ، أو حاول الحصول على أقل رسوم إلغاء معروضة. عادة ما يكون القرض الشخصي فكرة رائعة إذا كان لديك ديون متعددة ذات معدلات فائدة مرتفعة ، ويمكنك دمجها في قرض واحد بسعر فائدة أقل. إذا كان لديك دين على بطاقة ائتمان بأرصدة مستحقة وأسعار فائدة مرتفعة ، فإن القرض الشخصي يعد وسيلة جيدة لتوفير المال على مدفوعات الفائدة. ومع ذلك ، هناك العديد من مؤشرات التقييم الذاتي التي يجب عليك القيام بها ليس احصل على قرض شخصي: تغطية نفقات المعيشة الأساسية: إذا كنت تحصل على قرض شخصي لسداد الإيجار أو مدفوعات المرافق ، فهذا مؤشر خطير على أنك قد تعيش فوق إمكانياتك. يتردد مقدمو القروض في إقراض المال في هذه المواقف لأنه يشير إلى أنك قد تواجه مشكلة في سداد المدفوعات. الدفع مقابل العناصر الكمالية أو الأحداث: كما أنها ليست فكرة جيدة أن تأخذ قرضًا شخصيًا لشراء أجهزة إلكترونية أو مجوهرات أو حفلات زفاف أو إجازات باهظة الثمن. هذه عادة مالية سيئة ، ومن الأفضل بكثير الادخار لمثل هذه النفقات. استخدام القرض للاستثمار: دائمًا ما تنطوي الاستثمارات على مخاطر ، ومن الجيد استخدام أموال القروض لغرض محفوف بالمخاطر. إذا كانت فرصتك الاستثمارية آمنة ، فسيكون لها عائد فائدة أقل من شروط القرض الخاص بك. إذا كان استثمارك يشير إلى عائد أعلى ، فهذا يشير إلى وجود مخاطر أعلى قد تخسر المال بالفعل. في كلتا الحالتين ، إنها فكرة سيئة أن تحصل على قرض شخصي لأغراض الاستثمار. قد يكون دمج دينك في قرض واحد بسعر فائدة منخفض فكرة رائعة. ولكن إذا كان لديك ديون متعددة ، فقد يكون هذا مؤشرًا على مشاكل مالية أخرى. قبل الاستماع إلى الإعلانات التجارية التي تعد بـ 'دفعة شهرية منخفضة' ، فكر في استشارة مدير مالي مرخص. يمكنه مساعدتك في إنشاء ميزانية والتأكد من أن عادات الإنفاق الخاصة بك تقع في حدود إمكانياتك. إذا كنت قد وضعت ميزانيتك تحت السيطرة ، فعندئذٍ أعلى قروض توحيد الديون طريقة رائعة لتقليل مدفوعات الفائدة الإجمالية وتبسيط ديونك. إذا بدأت في فقدان مدفوعاتك الشهرية على قرض شخصي ، فسيؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. قد يستخدم المقرضون وكالات تحصيل الديون لاسترداد القرض ، والذي يمكن أن يتحول بسرعة إلى حالة مزعجة. ستجد أيضًا بسرعة أن البنوك والمقرضين الآخرين لن يتعاملوا معك. ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك سداد مدفوعات شهرية بشكل مسؤول ، فقد تتمكن من الحصول على بعض النقود السريعة اللازمة لتحسين منزلك ، أو دفع الفواتير الطبية الطارئة ، أو توحيد الديون. إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ونسبة DTI منخفضة ، فقد تتكفل دفعة شهرية منخفضة واحدة لبضع سنوات باحتياجاتك العاجلة. إذا كان رصيدك قد شهد أيامًا أفضل ، فابحث في القرض . إنهم يقدمون قروضًا مرنة يمكن استخدامها لتسوية الديون ، ودفع تكاليف تحسين المنزل ، والذهاب في إجازة ، وما إلى ذلك! بدلا من ذلك، تسريع القروض خيارًا قويًا إذا كنت تبحث عن مبالغ قروض أعلى. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك رصيد جيد ، LightStream يمكن أن يمنحك أفضل APR وخطط الدفع. إنه خيار رائع لقروض تحسين المنزل أو لتوحيد الديون. قروض يوم الدفع مثل زيبي لون لا ينصح بها إلا في حالات الطوارئ الشديدة. يجب أن تفكر أيضًا في البحث في ملف أفضل شركة إصلاح الائتمان لاحتياجاتك الفريدة قبل الشروع في قرضك التالي. دائمًا ما يُترجم تحسين درجة الائتمان إلى معدلات أفضل. تأكد دائمًا من مقارنة المدفوعات الشهرية بدفعاتك الحالية قبل التوحيد ، و فحص كل الخطوط الدقيقة قبل التوقيع على قرض جديد. المراجعات والبيانات المنشورة هنا تخص الراعي ولا تعكس بالضرورة السياسة الرسمية أو الموقف أو وجهات نظر المراقب.
موافقة نقدية سريعة
اثنين. تسريع القروض (القروض الصاروخية) - أفضل مقدمي القروض غير المضمونة ذات السعر المنخفض
لا غرامات الدفع المسبق
3. LightStream - معدلات فائدة تنافسية على القروض الشخصية
لا غرامات الدفع المسبق
أربعة. SoFi - الأفضل للقروض الشخصية للرسوم الدراسية
لا رسوم إنشاء أو تأخير
5. مغرور - أغراض مرنة للقرض
الموافقة لا تستند بالضرورة إلى التاريخ الائتماني
6. قبل - أفضل القروض الشخصية لسوء الائتمان
يقدم قروض مضمونة
7. فيرستون - أفضل مقرض عبر الإنترنت للكنديين
يقدم قروض مضمونة لأصحاب المنازل
8. زيبي لون - يربط المقترضين ذوي المخاطر العالية بالمقرضين
درجات الائتمان السيئة مقبولة
اختيار المُقرض المناسب: الإجابة على أسئلتك
كيف تعمل القروض الشخصية؟
ما هي متطلبات التأهيل للحصول على قرض شخصي؟
كم تكلفة القروض الشخصية؟
متى يكون القرض الشخصي فكرة جيدة / فكرة سيئة؟
هل استخدام القرض لسداد الديون فكرة جيدة؟
المخاطر والفوائد
أفضل القروض الشخصية: The Takeaway
!['موسى' للمغني سنوب دوج يقضي على بابا نويل في أغنية راب جديدة لعيد الميلاد المجنون [فيديو]](https://newbornsplanet.com/img/entertainment/12/snoop-dogg-s-moses-takes-down-santa-claus-new-insanity-laden-christmas-rap.jpg)
