أفضل المقرضين لإعادة تمويل الرهن العقاري لإعادة تمويل قرض المنزل (أفضل الأسعار)

سلبيات

• معدل الفائدة السنوية غير التنافسية
• لا توجد فروع مادية

تعد Rocket Mortgage من Quicken Loans الآن واحدة من أكبر مقرضي الرهن العقاري في أمريكا. لقد وصلوا إلى هناك من خلال تقديم خدمة عملاء ممتازة جنبًا إلى جنب مع عملية إعادة تمويل مبسطة عبر الإنترنت.

لطالما كان موقع Quicken مشهورًا بخدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت. لقد كانوا رائدين إلى حد كبير في تطبيقات الرهن العقاري عبر الإنترنت أيضًا. فقط التوقيع الفعلي في النهاية يجب أن يتم بشكل شخصي ، لكن Quicken Loans يجعل من السهل جدولة ذلك على راحتك.

يمكن لـ Quicken العمل مع DTI مرتفع ومساعدة المتقدمين بدرجة ائتمانية لا تقل عن 620.

واحدة من أفضل سمات قرض الرهن العقاري هو أن Quicken تحتفظ بـ 99٪ من القروض التي تنشأ عنها. سيساعدك معظم منشئي الرهن العقاري الآخرين خلال عملية التقديم ، فقط للالتفاف وبيع قرضك إلى مقدم خدمة آخر. مع Quicken ، هناك فرصة جيدة لمواصلة العمل مع نفس الأشخاص والأنظمة التي بدأت بها.

أربعة من أفضل الخدمات التي تقدمها Rocket Mortgage تشمل:

تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وفاس

إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فيمكن أن تساعدك Quicken في الحصول على هذا الرهن العقاري بدفعة أولى بحد أدنى ، أو حتى بدون دفعة أولى ، وبدون تأمين على الرهن العقاري. إذا كنت تعيد تمويل منزلك للحصول على بعض النقود من حقوق الملكية الخاصة بك ، فمن المفيد بالتأكيد تجنب دفعة أولى كبيرة.

قفل السعر لمدة 90 يومًا مع ضمان تعويم

تقوم عملية الموافقة السريعة والفعالة من Rocket Mortgage بتثبيت معدلات الرهن العقاري لمدة 90 يومًا مع ميزة التعويم. يضمن لك هذا أقل سعر متاح أثناء عملية إعادة التمويل عن طريق السماح لسعرك بالانخفاض المحتمل ولكن لا يرتفع أبدًا.

شروط قرض قابلة للتخصيص

إذا كنت على بعد 12 عامًا فقط من التقاعد وتحاول سداد أموال منزلك في هذا الإطار الزمني ، فلا داعي للقلق - فقد غطت Quicken. يمكن تخصيص Rocket Mortgages لأي مدة زمنية لضمان توافق أهدافك المهنية والمالية مع بعضها البعض.

ماذا يقول الناس

بينما لم تحصل Quicken على نتيجة مركبة رائعة من تقييمات Better Business Bureau ، فإن معظم المراجعات تقر بمدى سرعة وسهولة عملية إعادة التمويل. حتى المراجعات السلبية التي يبدو أنها تسحب درجاتهم يبدو أنها قد تمت معالجتها من قبل فريق خدمة عملاء Quicken ، الذين يستجيبون بسرعة للشكاوى.

سلبيات

• لا إقراض VA
• لا توجد فروع مادية

Better.com هو جهة إقراض رائعة أخرى تزورها عبر الإنترنت إذا كنت تفضل البقاء في المنزل بدلاً من زيارة المكتب. ستساعدك المساعدة البشرية على مدار 24 ساعة في الحصول على خطاب موافقة فورية ، عادةً قبل يوم العمل التالي.

بمجرد الموافقة ، ستعينك Better.com أيضًا موظفًا مخصصًا للقرض لإرشادك خلال بقية الخطوات. يتم منح الموافقة بعد إجراء فحص ائتماني ميسّر ، والذي لن يؤثر على تصنيفك الائتماني على الإطلاق. أنت بحاجة إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 620.

مقارنةً بالمقرضين الآخرين عبر الإنترنت ، فإن موقع Better.com أكثر شفافية وأسهل على مالكي المنازل في الفهم. يتم تقديم أسعار الفائدة ، والنسب المئوية السنوية ، مقدمًا. وليس لديهم تكاليف خفية - لا رسوم للمقرض أو التطبيق أو الاكتتاب أو الإنشاء! تشمل ثلاثة من أفضل الخدمات المقدمة في Better.com ما يلي:

عرض مطابقة مع ضمان 100 دولار

لا يقتصر الأمر على انخفاض أسعار الفائدة في Better.com فحسب ، بل سيحاولون أيضًا مطابقة أي عرض منافس يمكنك العثور عليه. إذا لم يتمكنوا من التغلب عليها بمبلغ 100 دولار ، فهذا 100 دولار هو ملكك للاحتفاظ بها!

انخفاض تكاليف الإغلاق / إعادة التمويل

كما يدرك معظم مشتري المنازل لأول مرة ، يمكن أن تزيد تكاليف الإغلاق بسرعة وبشكل مفاجئ لأي مشتري غير مستعد لها. لا تتقاضى Better.com أي رسوم للمقرض أو التطبيق أو الاكتتاب أو الإنشاء ، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف الإغلاق.

الاكتتاب الرقمي

سيطلب معظم البائعين خطاب موافقة مسبقة عند تقديم عرض. تخطو Better.com خطوة إلى الأمام من خلال الاكتتاب رقمياً في الموافقة على قرض السكن الخاص بك ، مما يمنحك المزيد من النفوذ الفوري ويمنح البائع ثقة فورية أكبر في عرضك!

ماذا يقول الناس

حصلت Better.com على درجة إجمالية جيدة في Better Business Bureau ، لكن بعض التعليقات تشير إلى أن لديهم مشكلة في الحفاظ على التواصل مع المُقرض.

سلبيات

• لا توجد قروض لشراء المساكن
• لا قروض VA

يعد CIT Bank خيارًا رائعًا إذا كنت بحاجة أيضًا إلى بنك لتلبية احتياجاتك المالية المعتادة. أنها توفر مزايا لعملائها المصرفية ، مثل خصومات إضافية على الأسعار واسترداد النقود.

لديهم أيضًا المزيد من القروض التقليدية ، مثل القروض ذات السعر الثابت والرهون العقارية المتغيرة. اعتمادًا على المدة التي ستعيشها في المنزل ، قد تكون القروض العقارية المتغيرة خيارًا جيدًا.

نظرًا لأنهم بنك متكامل الخدمات ، تتوقع منهم أيضًا تقديم قروض لشراء المنازل ، ولكن يبدو أنها غير متوفرة. تشمل ثلاثة من أفضل الخدمات المقدمة في CIT Bank ما يلي:

قروض الفائدة فقط

إذا لم تكن بحاجة إلى بناء أسهم في منزلك أو لم تكن في وضع مالي لبدء بناء رأس المال ، فإن قرض المنزل بفائدة فقط يمكن أن يجعل دفعاتك الشهرية ميسورة التكلفة.

خصومات العلاقة

إذا كان لديك حساب مصرفي مع CIT Bank ، فيمكنك استرداد 525 دولارًا أمريكيًا نقدًا بعد الإغلاق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاحتفاظ برصيد كبير في هذا الحساب يمكن أن يؤهلك للحصول على خصومات على الأسعار.

قروض جامبو

إذا كنت بحاجة إلى أكثر من قروض تقليدية ، يمكن لـ CIT Bank تقديم قروض تصل إلى 2 مليون دولار للعقارات المؤهلة.

ماذا يقول الناس

تمت مراجعة CIT Bank بشكل سيئ إلى حد ما من قبل العملاء في Better Business Bureau ، ولكن لا يحتوي إلا على 16 تقييمًا لذلك لا يمكننا الاعتماد على BBB كثيرًا هنا.

سلبيات

• فقط في خمس عشرة دولة
• رسوم عديدة

BBVA Bank هو مقرض رهن عقاري أصغر ولكنه من بين أكبر 25 نظامًا مصرفيًا في أمريكا. أنها توفر مجموعة واسعة من أنواع قروض الرهن العقاري وإعادة التمويل والمساهمة في المساكن. يمكنك التقديم بحد أدنى درجة ائتمان 620.

يمكنهم تمويل الرهون العقارية المضمونة بقروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية ووزارة شؤون المحاربين القدامى ليقدموا لك رهنًا عقاريًا بحد أدنى دفعة أولى. إذا كنت تتطلع إلى تسييل حقوق الملكية الخاصة بك مع BBVA ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل بدلاً من إعادة التمويل. تشمل ثلاثة من أفضل الخدمات المقدمة في بنك BBVA ما يلي:

أكبر مجموعة متنوعة من خيارات التمويل

قائمة أنواع القروض الخاصة بهم مذهلة حقًا. القروض التقليدية ذات السعر المتغير والرهون العقارية ذات السعر الثابت ، والقروض الثلاثة المدعومة من الحكومة ، والقروض الضخمة ، وقروض مساحة العمل المهنية ، ليست سوى غيض من فيض.

برنامج تملّك المنازل بسهولة (المنزل)

إذا كان منزلك يقع في منطقة مؤهلة منخفضة الدخل ، فقد تتمكن من الحصول على دفعة أولى أو حد أدنى من الرهن العقاري.

خطوط ائتمان حقوق الملكية الرئيسية (HELOC)

يمكن لـ BBVA أيضًا تمويل قروض أصغر وأكثر مرونة باستخدام حقوق الملكية الخاصة بك كضمان.

ماذا يقول الناس

لا تحظى BBVA بشعبية كبيرة على BBB ، لكننا نمنحهم الفضل في الرد على جميع شكاوى العملاء التي وجدناها على الموقع.

أسئلة وأجوبة عن المقرضين لإعادة تمويل الرهن العقاري

على الرغم من أنك قد خضعت بالفعل لعملية طلب الرهن العقاري مرة واحدة على الأقل ، فقد لا تزال لديك أسئلة حول إعادة التمويل.

نحاول الإجابة عن أي أسئلة قد تكون لديك مسبقًا ، لذا إليك بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا:

كيف تعمل إعادة التمويل؟

إعادة التمويل تعني الحصول على قرض عقاري جديد وسداد قرضك الأصلي. هناك عدة أسباب وراء رغبتك في القيام بذلك.

• إذا تم الحصول على الرهن العقاري الأصلي الخاص بك بسعر فائدة أعلى ، فقد تتمكن من الحصول على معدلات رهن عقاري أفضل الآن.
• قد تكون قادرًا على الاستفادة من ملكية منزلك في إعادة تمويل نقدية كبيرة.
• قد ترغب في تمديد شروط الرهن العقاري الخاص بك لخفض مدفوعاتك الشهرية.

كم تكلفة إعادة تمويل الرهن العقاري؟

أول شيء يجب عليك التحقق منه هو ما إذا كان الرهن العقاري الحالي الخاص بك به رسوم سداد مبكر. هذا يمكن أن يجعل إعادة التمويل باهظة. إذا كان بإمكانك تجنب هذه الرسوم ، فاستعد لدفع تكاليف الإغلاق ، بما في ذلك:

• رسم الإستمارة
• رسوم المنشأ
• تكاليف تقرير الائتمان
• تقييم المنزل
• رسوم التصديق على الفيضانات
• عنوان البحث

قد تكون هناك رسوم أخرى أيضًا ؛ يمكن أن تكلف ما يصل إلى 3000 دولار. استخدم حاسبات التكلفة الخاصة بالمقرض للتأكد من أنك ستوفر المال في نهاية المطاف من خلال معدلات إعادة التمويل المنخفضة.

كيف تختار شركة إعادة تمويل الرهن العقاري؟

في كثير من الحالات ، ستختار شركة إعادة تمويل الرهن العقاري أنت - اعتمادًا على تصنيفك الائتماني ونسبة الدين إلى الدخل. يمكنك التقديم مع العديد من المقرضين واختيار المقرض الذي يقدم أقل مدفوعات شهرية لخطة إعادة التمويل الخاصة بك.

متى تكون إعادة التمويل قرارًا جيدًا؟ متى لا؟

بالطبع ، سيخبرك مقرض الرهن العقاري أن إعادة التمويل هي دائمًا قرار جيد. تأكد من مقارنة مدفوعات الرهن العقاري المستقبلية بمدفوعاتك الشهرية الحالية قبل التوقيع على رهن عقاري جديد.

هل هناك أي مخاطر لإعادة التمويل؟

الخطر الرئيسي هو أنه بعد إضافة رسوم مختلفة إلى الرهن العقاري الخاص بك ، قد لا ينتهي بك الأمر بدفعات شهرية أقل كما كنت تتوقع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الرهن العقاري القابل للتعديل الذي يبدو مبدئيًا جذابًا قد يرفع معدلاته في غضون سنوات قليلة.

لماذا يجب علي إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بي؟

يمكن أن تكون إعادة التمويل خيارًا جيدًا إذا انخفضت أسعار الفائدة على الرهون العقارية بشكل كبير منذ شراء الرهن العقاري الأصلي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي زيادة مدة الرهن العقاري إلى خفض أسعارك إذا كانت لديك نفقات جديدة في ميزانيتك ، مثل طفل حديث الولادة.

لماذا يدفعني المصرف الذي أتعامل معه إلى إعادة التمويل (كيف يفيدهم)؟

يهتم البنك الذي تتعامل معه في الحصول على مدفوعات الرسوم المختلفة المرتبطة بإعادة التمويل. بالإضافة إلى ذلك ، يريدون منك تمديد شروط الرهن العقاري الخاص بك للضغط على سنوات أخرى من المدفوعات الشهرية منك. قد تبدو المدفوعات المنخفضة جذابة ، ولكن إذا كنت تعتقد أنك قد تدفع قرضك العقاري لعدة سنوات إضافية ، فقد ترغب في إعادة النظر.

هل يمكن أن تكون إعادة التمويل مع بعض البنوك عملية احتيال / جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها؟

بشكل عام ، إذا لم تنخفض أسعار الفائدة بشكل كبير ، فإن إعادة التمويل هي مجرد وسيلة لتأجيل نفقاتك (وزيادتها عادة على المدى الطويل). قد تحصل على عرض إعادة تمويل نقدي جذاب ، ولكن ضع في اعتبارك أنك ستدفع مقابل ذلك في المستقبل.

أفضل شركات إعادة تمويل الرهن العقاري: The Takeaway

يجب أن تقدم أفضل شركات إعادة تمويل الرهن العقاري أقل الأسعار جنبًا إلى جنب مع الإجراءات الأسهل في الفهم والموافقة الأسرع الخالية من المتاعب.