تشير التقديرات إلى أن 80٪ من الأمريكيين مدينون إلى حد ما ، مع وقوع العديد من المواطنين الأمريكيين في دوامة لا تنتهي من الديون. بطاقات الائتمان والفواتير الطبية ومدفوعات الرهن العقاري ... من السهل أن تفقد كل الأموال المستحقة عليك.
لكن بالنسبة لبعض الناس ، فإن قروض توحيد الديون هي الحل.
مع أسعار الفائدة المنخفضة ومبالغ القروض المرنة وشروط السداد اللائقة ، تعد شركات توحيد الديون طريقة رائعة لنقل ديون منفصلة متعددة إلى دفعة قرض شخصي واحدة سهلة التتبع .
هنا نلقي نظرة على أفضل قروض توحيد الديون ونجيب على الأسئلة الشائعة لمعرفة ما إذا كان توحيد الديون مناسبًا لك.
أفضل شركات توحيد الديون لعام 2021
- إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك - تسريع القروض
- خدمة عملاء رائعة - قروض صاروخية
- مفيد لمقارنة معدلات APR المختلفة - شجرة الإقراض
- جيد للحصول على درجات ائتمانية عادلة - قروض السداد
- في كثير من الأحيان معدلات فائدة منخفضة - LightStream
- اسم موثوق به - ماركوس لجولدمان ساكس
- موقع إلكتروني سهل الاستخدام - Liberty Lending Service
1. تسريع القروض - الأفضل لتوحيد الديون في الرهون العقارية
الديون ذات الفائدة المرتفعة تصبح فائدة منخفضة على الرهن العقاري
تسريع القروض هي خدمة فريدة لتوحيد الديون. بدلاً من تقديم مبالغ قروض مختلفة بأسعار فائدة مختلفة ، فإنه يسمح لك بدمج ديون بطاقة الائتمان في مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك. انها واحدة من أفضل المقرضين إعادة تمويل الرهن العقاري حولها.
تتقاضى معظم بطاقات الائتمان حوالي 15٪ APR ، بينما تتقاضى فائدة الرهن العقاري حوالي 3-4٪ .
من خلال دمج ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة في رهن عقاري جديد منخفض الفائدة ، يمكنك توفير مبلغ كبير من المال على المدى الطويل. عادة ما تكون الفائدة على مدفوعات الرهن العقاري قابلة للخصم الضريبي - وهذا ليس هو الحال بالنسبة لديون بطاقة الائتمان العادية.
هناك العديد من الخطط المتاحة اعتمادًا على الممتلكات الخاصة بك وشروط القرض التي تطلبها ، على الرغم من وجودها قرض بمعدّل ثابت لمدة 15 سنة و قرض ذو فائدة ثابتة لمدة 30 سنة هي خيارات شائعة. فقط تأكد من أنه يمكنك الوفاء بشروط السداد قبل وضع منزلك على الطاولة.
اثنين. قروض صاروخية - الأفضل عندما تحتاج إلى النقد بسرعة
- مبلغ القرض: 2000 دولار إلى 45000 دولار
- معدل النسبة السنوي: 7.16٪ إلى 29.99٪
- دقيقة. درجة الائتمان: 620
- تصنيف BBB: A +
تقدم Rocket Loans مبالغ قروض متنوعة للتوحيد ، في أي مكان من 2000 دولار إلى 45000 دولار ، وفقًا لملفك الائتماني. الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي تحتاجها للتقديم هو 620 ، وهو ما يناسب لحسن الحظ الكثير من الأمريكيين.
يمكن للمواطنين في جميع الولايات الأمريكية الخمسين التقديم.
يمكن أن توفر القروض الصاروخية تمويل في نفس اليوم للحصول على قروض تصل إلى 25000 دولار ، وهناك عملية تقديم عبر الإنترنت أبسط بكثير من العديد من شركات تسوية الديون. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة السنوية لديهم في الجانب الأعلى ، لذا ضع ذلك في الاعتبار عند التقديم.
3. LendingTree - الأفضل للتحقق من العديد من المقرضين
قارن بين المقرضين المختلفين
إذا كنت تبحث عن أفضل القروض لتوحيد الديون ، فابحث عن LendingTree. هذا الموقع يسمح لك قارن المقرضين المختلفين للعثور على أفضل مقرض لاحتياجاتك.
بعبارة أخرى ، لا تحتاج إلى الذهاب إلى كل مُقرض وطلب عرض أسعار على حدة - فإن LendingTree يقوم بكل ذلك من أجلك.
من خلال بضع نقرات هنا وهناك ، يتيح لك LendingTree مقارنة المقرضين وفقًا لملفاتهم شروط القرض ، APR ، متطلبات FICO ، و اكثر. يمكنك حتى فرز القروض حسب أدنى معدل سنوي أو أدنى دفعة للقرض ، وإيجاد خطة لتوحيد الديون تناسب ميزانيتك بشكل أفضل.
أربعة. قروض السداد - الأفضل للحصول على الائتمان العادل
مبلغ القرض: 5000 دولار إلى 40 ألف دولار
تعد قروض التسديد خيارًا جيدًا إذا كان لديك ائتمان عادل وتعتقد أنه يمكنك تحمل الدفعات الشهرية الموضحة في شروط القرض. معتمد من قبل Better Business Bureau بامتداد تصنيف A + ، تشتهر Payoff Loans بخدمة العملاء الممتازة والعروض الرائعة.
الشيء الجيد في هذه الشركة هو أنها تقدم لك خيارات بديلة قبل إقناعك بقرض توحيد الديون - لا تشعر أنها تحاول الإيقاع بك.
يتحدثون عن تحويل الرصيد ، وحقوق الملكية ، والقروض الشخصية كبدائل للتوحيد وكذلك قبل تقديم عرض لك. أنا شخصياً أحب عندما لا يجعلك المقرضون عبر الإنترنت للحصول على قروض شخصية تشعر بالحصار.
5. LightStream - الأفضل بالنسبة لأسعار الفائدة المنخفضة
- مبلغ القرض - 5000 دولار - 100000 دولار
- أبريل - 4.49٪ - 20.49٪
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان - 660
- تصنيف BBB - A + (الشركة الأم)
تقدم LightStream مبالغ قروض عالية جدًا تصل إلى 100000 دولار ، لذلك قد يكون الخيار الأفضل إذا كان لديك مبلغ كبير من ديون بطاقة الائتمان التي تحتاج إلى التوحيد.
تقدم LightStream أيضًا معدل النسبة المئوية السنوية (APR) التنافسية وشروط الدفع الشهرية ، لذا فهي رائعة لمن لديهم ائتمان ممتاز. يمكنك أيضًا الحصول على ملفات أطوال المدى من 2 إلى 7 سنوات ، مما يمنحك مرونة كبيرة في السداد.
حصلت الشركة الأم لـ LightStream ، Truist ، على تصنيف A + BBB. هذه علامة جيدة على أن الشركة ليست مشبوهة ، حتى لو لم يتم تصنيفها في قسم LightStream نفسه. متطلبات الائتمان البالغة 660 أعلى قليلاً من معظمها ، لكن هذا منطقي عندما تعرض ما يصل إلى 100 ألف دولار.
6. Marcus By Goldman Sachs - الأفضل للحصول على درجات ائتمانية جيدة
مبلغ القرض: 3500 دولار - 40 ألف دولار
إذا كنت ترغب في الحصول على أموال قروض توحيد الديون التي يتم توفيرها من خلال اسم موثوق به ، فلن يتم التعرف عليها أكثر من علامة Marcus من Goldman Sachs. عرض أبريل التنافسي وقرض يصل إلى 40000 دولار ، فمن السهل معرفة سبب اختيار العديد من الأشخاص لعروض قروض هذا المقرض فوق البقية.
يوجد لا توجد رسوم إنشاء أو رسوم تأخير ، ويمكنك الحصول على مدد سداد القرض في أي مكان من 3 سنوات إلى 6 سنوات. ومع ذلك ، يمكن أن تستغرق أموال القروض ما يصل إلى 4 أيام عمل لتظهر في حسابك بعد إبرام الصفقة ، لذا فإن Marcus By Goldman Sachs ليس مثاليًا إذا كنت بحاجة إلى النقد بسرعة.
7. خدمة إقراض الحرية - الأفضل للموافقة السريعة
مبلغ القرض - 2000 دولار إلى 100000 دولار
تقدم Liberty Lending Service قروضًا شخصية في أي مكان تصل إلى 100000 دولار ، لذلك قد يكون من الجيد لأولئك الذين لديهم الكثير من ديون بطاقات الائتمان أو الفواتير الطبية أن يسددوا. لم يتم تحديد الحد الأدنى لمتطلبات الائتمان الخاصة بهم ، لذلك يعمل على أساس كل حالة على حدة.
قد يتم تقديم قروض بأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة من 7.99٪ إلى 29.99٪.
أطوال مدة السداد تبدأ من من 2 إلى 5 سنوات ، لذلك هناك بعض المرونة ولكن ليس بقدر بعض المقرضين الآخرين.
ومع ذلك ، تضمن LLS الموافقة السريعة في 24 ساعة أو أقل (عادةً) ، لذلك يمكن أن يكون من السهل الاتفاق على شروط القرض هذه والحصول على النقد المتداول بسرعة لمنع تراكم الديون لديك من النمو أكثر.
أفضل الأسئلة الشائعة حول قروض توحيد الديون
ما هو قرض توطيد الدين؟
قرض توحيد الديون هو نوع من القروض الشخصية التي يتم تجميعها ديون متعددة غير مضمونة في دفعة واحدة سهلة الإدارة. تقوم شركة توحيد الديون بشكل أساسي بسداد ديونك وتحويلها إلى دين جديد معهم ، بحيث يكون لديك دفعة واحدة فقط لتتبعها.
يغطي توحيد الديون فقط الديون غير المضمونة ، أي الديون غير المقيدة بشيء مادي (أي منزل أو سيارة) والتي لا يدعمها شخص آخر ماليًا.
يمكنك استخدام توحيد الديون لأشياء مثل:
- ديون بطاقات الائتمان
- الفواتير والمصاريف الطبية
- قروض شخصية
- يوم دفع القروض
ومع ذلك ، لا يمكنك استخدام توحيد الديون لأشياء مثل الرهن العقاري أو مدفوعات السيارة ، لأنها تعتبر قروضًا مضمونة.
يعد توحيد ديونك طريقة رائعة لبعض الأشخاص لإدارة مدفوعاتهم الشهرية والبدء في تحسين وضعهم المالي. ومع ذلك ، قد يتسبب قرض توحيد الديون في دفع المزيد من الفوائد على المدى الطويل ، لذلك من الضروري التحقق من التفاصيل الدقيقة بعناية.
طرق بديلة لسداد الديون
في حين أن توحيد ديون بطاقات الائتمان يعمل مع العديد من الأشخاص ، إلا أن هناك طرقًا بديلة لتحسين أموالك قد تعمل من أجلك ، اعتمادًا على وضعك.
- طريقة كرة الثلج : يتضمن ذلك سداد أرصدةك الصغيرة أولاً ، بحيث يمكنك تقليل عدد الديون التي تحاول حلها تدريجيًا.
- طريقة الانهيار الجليدي : يتضمن ذلك سداد ديونك بأعلى معدلات الفائدة أولاً ، بهدف توفير أكبر قدر من المال على المدى القصير.
- تفاوض مع دائنيك : لا يفكر العديد من المقترضين في المحاولة ، ولكن يمكنك التفاوض مع الدائنين وشركاء الإقراض عبر الهاتف أو شخصيًا أو عبر البريد الإلكتروني ... اتصل بشركات بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل منفصل والتفاوض بشأن طريقة واقعية لسداد الأموال ببطء.
قروض توحيد الديون هي مجرد أداة واحدة على الطريق المالي للتعافي - تأكد من استكشاف جميع الخيارات قبل اتخاذ أي قرار.
ما هو البنك الأفضل بالنسبة لقروض التوحيد؟
لا يوجد واحد أفضل شركة لقروض التوحيد لأن العروض تختلف بشكل كبير اعتمادًا على تصنيفك الائتماني ، والمبلغ الذي تحتاج إلى الاقتراض ، والعديد من العوامل الأخرى التي تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض توحيد الديون أم لا.
عند البحث عن أفضل قروض شخصية لتوحيد الديون ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على العوامل التالية وإجراء الحسابات لمعرفة ما إذا كان قرض توحيد الديون سيكون أرخص بالنسبة لك لسداده على المدى الطويل.
ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟ (فيكو)
درجة الائتمان الخاصة بك هي تصنيف تقريبي لمدى استخدامك لبطاقات الائتمان وأنواع أخرى من القروض الشخصية. إذا كنت تسدد ديونك بانتظام وفي الوقت المحدد دون أن تفوتك الدفعات ، فمن المحتمل أن يكون لديك درجة ائتمانية جيدة .
من ناحية أخرى ، إذا فاتتك المدفوعات ، وحصلت على الحد الأقصى من بطاقات الائتمان ، ولم تنفق بطريقة مسؤولة ، فمن المحتمل أن يكون لديك درجة ائتمان ضعيفة ، تسمى أحيانًا التصنيف الائتماني أو درجة FICO.
يتم تقسيم درجات الائتمان إلى الأرقام التالية:
- 300-579 = ضعيف
- 580-669 = عادل
- 670-739 = جيد
- 740-799 = جيد جدا
- 800-850 = استثنائي
إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو عادل ، فمن غير المرجح أن تحصل على قرض توحيد ديون كبير بسعر فائدة جيد. هذا لأن تاريخك الائتماني يوحي بأنك سيئ في سداد الديون ، لذلك فإنك تعرض الكثير من المخاطر للمقرضين.
قد لا تحصل حتى على عرض على الإطلاق وتضطر إلى اتخاذ خطوات من أجل ذلك إصلاح رصيدك أول.
من ناحية أخرى ، أظهر أولئك الذين يتمتعون بائتمان جيد وائتمان جيد جدًا وائتمان ممتاز أنهم مسؤولون عندما يتعلق الأمر بإنفاق بطاقات الائتمان وسداد ديونهم.
من المرجح أن يحصل هؤلاء الأشخاص الأقل خطورة على معدلات جيدة لبطاقات الائتمان وأسعار الفائدة وقروض توحيد الديون.
ما هي أسعار الفائدة التي يمكنك تحملها؟
كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، كان من المرجح أن يكون سعر الفائدة أفضل. عادة ما يتم تقديم معدل فائدة منخفض لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد والذين من المحتمل أن يسددوا قرضهم الجديد بشكل مسؤول. قد يقدم بعض المقرضين أيضًا سعر فائدة منخفضًا كجزء من عرض خاص للعملاء الجدد.
قد تبدو مدفوعات الفائدة صغيرة ، لكنها يمكن أن تتراكم بمرور الوقت.
الفائدة المركبة هو عندما تبدأ مدفوعات الفائدة في زيادة ديونك بشكل كبير ، مثل كرة الثلج التي تزداد حجمها وتضخم وهي تتدحرج إلى أسفل تل ثلجي. يمكن أن يحدث هذا بسهولة إذا قمت فقط بإجراء الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر ولا شيء آخر.
تأكد من أن سعر الفائدة الخاص بك في متناول الجميع!
إذا كنت قد حصلت على ثلاث بطاقات ائتمان تقوم بسدادها ، وكل منها بمعدل فائدة 7.5٪ ... فلن يكون من المنطقي التحول إلى قرض توحيد الديون بمعدل فائدة 12.5٪.
على الرغم من سهولة إدارة الدفعة الواحدة ، فإنك تدفع فائدة أكثر بنسبة 5٪ مع مرور الأشهر.
ما هو مبلغ القرض الخاص بك؟
سيحدد المبلغ الذي تريد اقتراضه إلى حد كبير المكان الذي يمكنك الذهاب إليه للحصول على قرض توحيد الديون. إذا كنت تسعى لاقتراض 2000 دولار فقط ، فمن المحتمل أن تحصل على الكثير من العروض من مقرضين مختلفين لأن مبلغ 2000 دولار هو مبلغ صغير من المال للمقرض - وهذا ليس مخاطرة بالنسبة لهم.
ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في اقتراض 50000 دولار لقرض توحيد الديون ، فستجد صعوبة أكبر في العثور على مقرض لمنحك هذا القرض الشخصي. هذا لأن مبلغ 50000 دولار هو مبلغ قرض أعلى بكثير وبالتالي فهو أكثر خطورة على الشركة.
ضع في اعتبارك مبلغ القرض بعناية. قروض شخصية غير مضمونة يقامرون بشكل أساسي بالنسبة للمُقرض. نظرًا لأن هذه القروض الشخصية غير المضمونة لا يتم تأمينها بشيء مادي مثل منزل أو سيارة ، يتعين على المُقرض الاعتماد فقط على سجلك الائتماني لتخمين ما إذا كان بإمكانك سدادها بالكامل أم لا.
من المرجح أن يقوم الشخص العادي بسداد قرض غير مضمون بقيمة 2000 دولار بدلاً من 50000 دولار.
اقرأ الشروط والأحكام بعناية
قد تبدو قروض توحيد الديون وكأنها خروج من بطاقة خالية من السجن ، ولكنها ليست دائمًا بهذه البساطة. إذا حصلت على درجة ائتمان جيدة ، فقد يُعرض عليك معدل فائدة أقل من ديونك المنفصلة.
ومع ذلك ، تستخدم العديد من الشركات فترات تمهيدية لمعدلات APR الخاصة بهم.
على سبيل المثال ، قد ترى أن إحدى الشركات تقدم لك معدل فائدة سنوية منخفضة بنسبة 7٪ لمدة 12 شهرًا ، ولكن بعد ذلك ، ارتفعت من 7٪ إلى 16٪. إذا لم تكن قد سددت الرصيد في غضون 12 شهرًا ، فستحصل فجأة على دفعات شهرية تصبح أكثر تكلفة.
لا تنخدع بالعروض التمهيدية - اقرأ دائمًا النص المكتوب بخط صغير!
أيضًا ، ستجد غالبًا أن قروض توحيد الديون تأتي مرة واحدة رسوم إنشاء القرض . يتم تحصيل رسوم الإنشاء هذه منك نظير إعداد قرض توحيد الديون ، وعادة ما تتكلف في أي مكان من 1٪ إلى 8٪ من مبلغ القرض.
ترقب رسوم الإنشاء في الطباعة الدقيقة!
هل يؤثر قرض توحيد الديون على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
نعم ، يمكن لقرض توحيد الديون أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ويتسبب في خسارة النقاط مؤقتًا ، ولكن الآثار ستكون مؤقتة فقط طالما أنك تسدد قرضك الجديد بشكل مسؤول.
تتطلب هذه القروض الشخصية أ استفسار صعب في سجلك الائتماني ، على عكس الفحص الائتماني الميسر الذي تحصل عليه أحيانًا عندما تقوم الشركة بإجراء فحص أمني لك.
كما توحي الأسماء ، فإن الاستفسار الصعب يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن فحص الائتمان الميسر لا يضر.
تعمل قروض توحيد الديون بشكل جيد لتحسين درجاتك إذا كنت تستخدمها بشكل صحيح. ومع ذلك ، إذا تقدمت بطلب لتوحيد الديون وفقدت أيضًا المدفوعات على ذلك ، فلن يكون تصنيفك الائتماني جيدًا.
الخلاصة: أي بنك هو الأفضل بالنسبة لقروض التوحيد؟
إذا كانت لديك ديون متعددة ذات فائدة عالية ، فأنت بحاجة إلى التوقف ، ويمكنك تحمل وضعها في مخطط رهن عقاري منخفض الفائدة ، إذن تسريع القروض يمكن أن يكون حلاً رائعًا لك ، مع قروض عقارية ثابتة لمدة 15 سنة و 30 سنة تحويل ديونك إلى دفعات شهرية منخفضة يمكن إدارتها.
ومع ذلك ، إذا كنت تفضل عدم وضع منزلك على الطاولة ، فإننا نوصي بذلك قروض صاروخية كأفضل شركة لتوحيد الديون معها. إنها تتطلب فقط أ 620 درجة FICO ، ويمكنك الحصول على تمويل قرض على نفس اليوم كتطبيق خاص بك ، لذا فهو مثالي عندما تحتاج إلى أموال بسرعة!
أيًا كانت الخدمة التي تختارها ، نأمل أن تجد المقرض المثالي لاحتياجات التوحيد الخاصة بك.
المراجعات والبيانات المنشورة هنا تخص الراعي ولا تعكس بالضرورة السياسة الرسمية أو الموقف أو وجهات نظر المراقب.
