يمكن أن يؤدي سوء الائتمان إلى إعدادك للعديد من التحديات ، من الموافقة على القرض إلى اتفاقية المستأجر بشأن شقتك. إن فهم كيفية عمل درجة الائتمان الخاصة بك هو الخطوة الأولى في تحديد كيفية إصلاح الائتمان الخاص بك.
احتفظ ببطاقتك الائتمانية في المحفظة في الوقت الحالي. لقد أجرينا البحث حتى تتمكن من التركيز على إصلاح رصيدك وتحقيق تلك الأهداف المالية في قائمة أحلامك.
الشروع في إصلاح الائتمان
يعتبر التعامل مع مكاتب الائتمان شرًا ضروريًا لمعظم الأشخاص المقيمين في الولايات المتحدة. بالنسبة للأشخاص الأصغر سنًا في العشرينات وأوائل الثلاثينيات من العمر ، فإن خبراتهم غير موجودة في بعض الأحيان ، مما يؤدي إلى صعوبات إضافية.
هل لديك رصيد بطاقة ائتمان مستحق؟ لا تقلق. كلنا كنا هناك. عادةً ما يكون تقرير الائتمان المجاني هو الخطوة الأولى عندما تكون جديدًا في هذه العملية. ستحتاج إلى فهم خصوصيات وعموميات تقارير الائتمان ، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بحاجة إلى تعزيز.
احصل على تقرير ائتماني مجاني هنا
ما هي درجة الائتمان؟
تعتبر درجة Fico رقمًا مهمًا عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالك الشخصية كشخص بالغ.
يتراوح هذا الرقم بين 300 و 850. وهو يقدم صورة لك ، كمستهلك ، وكيف تنفق أموالك. إذا تمكنت من دفع فواتيرك في الوقت المحدد ولديك عادات إنفاق مسؤولة ، فستكون نتيجتك على ما يرام.
يعتمد الأمر كله على تاريخك: مقدار الديون التي لديك ، وسيناريوهات السداد ، وعدد الحسابات ، والمزيد. هذا هو ما يستخدمه المقرضون لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة. هذان مثالان فقط على العديد من الحالات التي يكون فيها الائتمان مهمًا.
كلما ارتفعت النتيجة ، زاد احتمال قيامك بسداد دفعات مناسبة وفي الوقت المناسب ، أو هكذا يرون ذلك ، على الأقل.
كيف تؤثر عليك درجة الائتمان الضعيفة؟
هل درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 670 أو نحو ذلك؟ هذا هو الأمثل. أي شيء أقل من هذا الرقم هو نتيجة معتدلة (إلا إذا انحنيت إلى أقل من 580). إذا كنت تندرج في الفئة الأخيرة ، فهذا يعني أن لديك ائتمانًا ضعيفًا.
يمكن لشركات إعداد التقارير الائتمانية أن تجعل الحياة أكثر صعوبة مما يجب أن تكون عليه. قد يؤثر التاريخ الائتماني الحامض عليك بعدة طرق ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
- تصنيف عالي الخطورة: يمكن تصنيفك على أنه عالي المخاطر من قبل المقرضين ، مما يعني أن فرصتك في التأهل للحصول على قروض ستكون ضئيلة للغاية.
- أقساط التأمين: قد يعني ضعف الائتمان أن أقساط التأمين الخاصة بك أعلى مما يجب أن تكون.
- التوظيف: قد يحرمك بعض أصحاب العمل من الحصول على وظيفة بناءً على ذلك ، حيث قد يشير ذلك إلى عدم وجود مسؤولية في أعينهم.
- معدلات الفائدة: قد تواجه معدلات فائدة أعلى بسبب ذلك.
لماذا نواصل إصلاح الائتمان؟
كل ما هو مذكور أعلاه يشكل سببًا وجيهًا لمتابعة إصلاح الائتمان. يمكن أن يؤدي سوء الائتمان إلى إعاقة القرارات المالية الكبيرة وإبقائك في خندق من الديون ، والتي ربما تحاول التخلص منها في المقام الأول.
شراء منزل بسوء الائتمان
إذا انخفض تاريخك الائتماني إلى أقل من تلك الفئة المعتدلة التي تبلغ حوالي 580 ، فسيؤثر ذلك على قدرتك على شراء منزل. هذا لا يعني أنه سيكون مستحيلًا ، ولكنه قد يأتي مع معدل فائدة أعلى أو شروط أخرى يمكن أن تؤدي في الواقع إلى تفاقم وضعك المالي الأصلي.
كيفية إصلاح الائتمان الخاص بك: خطوة بخطوة
أفضل الأخبار أنه من الممكن إصلاح رصيدك. يتطلب الأمر بعض المعرفة ، لكننا قمنا بتغطيتك.
1. تحديد مكانك
إنها عملية بسيطة لتحديد نتيجتك. تقارير الائتمان عديدة ، ويمكنك أيضًا الحصول على تقرير ائتماني مجاني عبر الإنترنت.
احصل على تقرير ائتماني مجانًا
ستجد الكثير من الخيارات لتقرير مجاني عندما تفتح متصفحك. تقدم بعض مواقع الويب ومكاتب الائتمان تقارير ائتمانية من شركتين إلى ثلاث شركات ، حتى تتمكن من معرفة كيفية مقارنتها.
تعرف على نقاط الائتمان الخاصة بك
الآن بعد أن فهمت ما تعنيه الأرقام ، سيكون لديك فكرة جيدة عن صورة الائتمان الخاصة بك عند اكتمال تقريرك.
احصل على نسخة من تقريرك
في معظم الحالات ، سترسل لك الشركة تقريرك عبر البريد الإلكتروني. من المهم عمل نسخة ورقية ، على الرغم من ذلك ، في حال احتجت إلى مقابلة مستشاري الائتمان أو شركة إصلاح الائتمان.
2. تعرف ما الذي تبحث عنه في التقرير الخاص بك
سيحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على أكثر من مجرد الرقم.
ما هي المعلومات التي يتم عرضها في تقرير الائتمان؟
تتميز معظم تقارير الائتمان بالفئات التالية.
- تاريخ الدفع: هل لديك مدفوعات متأخرة أو غير مكتملة؟
- استخدام الائتمان: نسبة أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة إلى حدودك.
- أنواع الائتمان: وهذا يشمل الحسابات المفتوحة والأقساط والدوران.
- استفسارات الائتمان: عندما يقوم شخص خارجي بفحص تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل صاحب العمل.
- طول التاريخ الائتماني: منذ متى كان لديك رصيد.
3. تحقق من وجود أخطاء في تقريرك
يحدث ذلك من وقت لآخر وعادة في السيناريوهات التالية: المعلومات الشخصية ، أو الإبلاغ عن الأخطاء ، أو الديون من الزوج السابق ، أو الديون الأكبر سناً بعد سبع سنوات.
إصلاح الائتمان الخاص بك عن طريق معارضة الأخطاء
الطريقة الوحيدة للاعتراض على أخطائك هي عن طريق الاتصال بشركة التقارير الائتمانية.
4. دفع الحسابات المتأخرة أو المتأخرة لبناء رصيدك
من الممكن تحسين الائتمان الخاص بك عن طريق دفع حسابات متأخرة أو متأخرة. ولكن قد يستغرق ذلك ما يصل إلى بضعة أشهر على الأقل للتأثير إيجابًا على درجة الائتمان الخاصة بك. لا يمكنك الاعتماد على هذه الطريقة وحدها لزيادة الائتمان بين عشية وضحاها.
5. زيادة حد بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحسين نقاط الائتمان الخاصة بك
غالبًا ما تكون درجات الائتمان الأعلى بسبب الحدود القصوى لبطاقات الائتمان ، مما يشير إلى أن الفرد مسؤول بما يكفي للتعامل مع هذا المبلغ المحدد.
إذا لم تكن واثقًا من قدرتك على التعامل مع أموالك حتى الآن ، فتجنب هذا المسار. قد ينتهي بك الأمر في مكان أسوأ ، وهذا الضغط الإضافي لا يستحق كل هذا العناء.
6. دفع حسابات الائتمان الجديدة أولاً لإصلاح سوء الائتمان
يوصي بعض المحترفين بدفع حسابات جديدة أو عالية الفائدة أولاً لإصلاح سوء الائتمان. قد يساعدك هذا في زيادة مدة الائتمان الخاصة بك ، وتحسين درجاتك بمرور الوقت.
7. لا تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة لزيادة درجاتك ليس هو أفضل فكرة. إنه يظهر اليأس من جانبك ، أو على الأقل أنك في حالة طوارئ مالية. هناك طرق أخرى أكثر بناءة لتحسين الائتمان الخاصة بك.
8. أرصدة السداد في الوقت المستقبلي
المدفوعات في الوقت المناسب هي واحدة من أكثر الطرق مضمونة لتعزيز الائتمان. إذا لم تتمكن من تحقيق ذلك ، فسترغب في الاتصال بالشركات المسؤولة عن خطوط الدفع المعينة التي تكافح من أجل دفعها. وبهذه الطريقة ، يمكنهم تقديم النصح بشأن أفضل سيناريو لتجنب المزيد من تعطيل ائتمانك.
يمكن أن يشمل ذلك خطة سداد جديدة ، على سبيل المثال.
الأسئلة الشائعة والنصائح المتعلقة بإصلاح الائتمان DIY
سيكون لدى الأشخاص الجدد في لعبة إصلاح الائتمان أسئلة ، وهنا نغطي الموضوعات الأكثر شيوعًا لاستكمال الخطوات الحاسمة التي تحتاج إلى اتخاذها.
إصلاح الائتمان بنفسك مقابل شركة إصلاح الائتمان
من الممكن إصلاح رصيدك بنفسك مقابل الاتصال بشركة أو مستشار بقليل من المعرفة. تشمل الخيارات سداد الدفعات في الوقت المحدد ، وسداد أقساط الفائدة المرتفعة أولاً ، وتقليل حدود الائتمان حتى تكون في مكان أفضل.
تشمل الطرق الأخرى للمساعدة في تحسين رصيدك ما يلي:
- الحد من الاستفسارات الصعبة: الرهون العقارية أو بطاقات الائتمان أو القروض مؤهلة للاستفسارات الصعبة أو السحوبات الصعبة وتشير إلى مشكلة مالية. احتفظ بهذه في الحد الأدنى.
- استخدام الدفعات التلقائية: لا داعي للقلق بشأن فقد الدفعات. يمكن أن يساعدك هذا النظام في تحسين عادات الإنفاق أيضًا.
- احتفظ بالحسابات القديمة مفتوحة: تعمل هذه الإعلانات على زيادة رصيدك حيث تعرض سجلاً أطول في تقريرك.
- ابق على اطلاع على تقرير الائتمان الخاص بك: توصي معظم المكاتب بتشغيل تقرير الائتمان مرة واحدة في السنة. احتفظ بملفاتك ولاحظ تقدمك.
احصل على تقييم ائتماني مجاني هنا
ما هو قانون منظمات إصلاح الائتمان؟
يحميك CROA ، أو قانون منظمات إصلاح الائتمان ، من الشركات التي تحاول تضليلك إلى قرار مالي سيئ.
يحظر على الشركات استخدام إقرارات مضللة أو غير صحيحة لاتفاقية ائتمان. يتطلب القانون أيضًا إفصاحات واضحة من شركات إصلاح الائتمان ، حتى لا يتم استغلالك هناك أيضًا.
متى تنخرط وكالات تحصيل الديون؟
عادة ، يستغرق الأمر ما بين ثلاثة وستة أشهر من عدم السداد حتى تتدخل وكالة تحصيل الديون. يعتمد هذا على الشروط التي وضعها المقرضون والدائنون ، ولكن يجب إدراج حسابك على أنه متأخر جدًا أو شيء مشابه أولاً.
كيف يعمل نظام الدفع مقابل الحذف؟
الدفع مقابل الحذف هو ممارسة تستخدمها شركات تحصيل الديون. هذا هو الوقت الذي يتم فيه محو مبلغ التحصيل من تقرير الائتمان لأنك أجريت الدفعة بالكامل.
كم من الوقت يستغرق إصلاح الائتمان؟
تعتمد المدة التي يستغرقها إصلاح الائتمان على حالتك المالية وما ينطوي عليه ذلك. قد يستغرق حل المشكلات مثل النزاعات والأخطاء من ثلاثة إلى ستة أشهر.
يمكن أن تستغرق قضايا الائتمان المعلقة الأخرى سنوات لتصفية. سبع سنوات هي علامة شائعة لتقارير الائتمان لأن هذه هي المدة الزمنية اللازمة لمسح تفاصيل الائتمان من تقريرك.
ملخص عن كيفية إصلاح رصيدك
إصلاح الائتمان ممكن. العامل الأكثر أهمية هو فهم درجاتك وزيادتها من أجل مستقبل مالي أفضل. استفد من التقارير المجانية وقم بإجراء مدفوعاتك في الوقت المناسب. تساعد المدفوعات التلقائية ، كما يفعل الإنفاق في حدود إمكانياتك. ال أفضل شركات إصلاح الائتمان يمكن أن تساعدك في إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك.
الأفكار النهائية لإصلاح الائتمان
من الطبيعي أن تقلق بشأن درجاتك في Fico ومكاتب الائتمان ، نظرًا لجميع جوانب الحياة التي يمكن أن يؤثر عليها هذا الرقم البسيط على ما يبدو. بطاقة الائتمان ، في حد ذاتها ، ليست شيئًا سيئًا ، ولكن عادات الإنفاق السيئة يمكن أن تجعلها وحشًا من العبء.
قم بإصلاح رصيدك بنفسك عن طريق إجراء جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، والاحتفاظ بالحسابات القديمة مفتوحة ، والتحقق من درجاتك مرة واحدة على الأقل كل عام. اتصل بأخصائي إذا كان لديك أي شك. هذا هو سبب وجودهم هناك.
المراجعات والبيانات المنشورة هنا تخص الراعي ولا تعكس بالضرورة السياسة الرسمية أو الموقف أو وجهات نظر المراقب.
![ADP Payroll Services for Small Business Review، Features & Pricing [2021]](https://newbornsplanet.com/img/innovation/00/adp-payroll-services.png)
