تعتبر عمليات الخصم من الأخبار السيئة عندما يتعلق الأمر بتقارير الائتمان والنتائج. تُعتبر عناصر ازدراء كبيرة (تُعرف أيضًا باسم الاستثناءات الرئيسية) وهي من بين أسوأ أنواع الإدخالات التي يمكن أن تحصل عليها في سجلك الائتماني.
في كثير من الحالات ، يمكن أن تظل الحسابات المشحونة في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى سبع سنوات. لكن إزالة الشحن مبكرًا يكون ممكنًا في بعض الأحيان. استمر في القراءة لاكتشاف ثلاث طرق لإزالة عمليات الخصم من تقارير الائتمان ، إلى جانب تفاصيل أخرى مفيدة حول إدخالات الائتمان السلبية هذه.
قبل أن نواصل - إذا كنت ترغب في تجنب متاعب إزالة الرسوم بنفسك وترغب فقط في استئجار شركة للتعامل مع العملية نيابةً عنك ، فإن توصيتنا الأساسية هي قديس الائتمان .
3 طرق لإزالة الخصومات من تقرير الائتمان الخاص بك
1. رفع نزاع إلى مكاتب الائتمان
يمكن للشركات التي تمارس نشاطًا تجاريًا مشاركة تفاصيل حول كيفية دفع فواتيرك مع مكاتب الائتمان بشكل قانوني. يمكن لمكاتب الائتمان هذه بدورها جمع معلومات عنك من مصادر متعددة وتجميعها معًا في تقارير سهلة القراءة. تقوم مكاتب الائتمان بعد ذلك ببيع هذه التقارير للآخرين الذين يرغبون في مراجعة بياناتك للتنبؤ بمخاطر التعامل معك.
لديك أيضًا حقوق عندما يتعلق الأمر بمعلوماتك الائتمانية الشخصية. يأتي أحد هذه الحقوق من قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA). وفقًا لـ FCRA ، يمكن للمستهلك أن ينازع مع وكالة تقارير المستهلك دقة أو اكتمال أي معلومات في التقرير.
عندما تعترض على خصم خصم أو أي عنصر آخر ، فإن وكالة تقارير الائتمان التي تتلقى طلبك لديها 30 يومًا للتحقيق في الأمر. في نهاية فترة التحقيق ، يجب على المكتب اتخاذ أحد الإجراءات التالية مع العنصر المتنازع عليه:
- احذفه
- قم بتحديثه / تصحيحه
- تحقق من أنها دقيقة
إذا نجح النزاع الخاص بك ، فيجوز لهم إزالة الخصم من ملفك. ولكن إذا لم يكن التحقيق في صالحك ، فسيظل الحساب في وضعه.
2. دفع ثمن الحذف
الدفع مقابل الحذف هو نوع من الصفقات التي يمكنك إجراؤها أحيانًا مع الدائن الأصلي. يبدأ بعرض لتسوية أو سداد المبلغ الكامل لحساب مشحون أو مجموعة. في مقابل الدين الذي يتم سداده بالكامل ، تطلب من الدائن الأصلي أن تقوم المكاتب بحذف الحساب من ملفك.
يمكن للدائن أن يطلب من مكتب الائتمان إزالة حساب مشحون من تقريرك في أي وقت يشاء. لا يوجد شيء غير قانوني في هذه الممارسة لأن إعداد تقارير الائتمان أمر اختياري. ومع ذلك ، استاءت المكاتب من الدفع مقابل تسويات الحذف.
تقوم مكاتب الائتمان بإصدار تعليمات إلى محصلي الديون الذين يقومون بإبلاغ المعلومات إلى مكاتب الائتمان (ويعرف أيضًا باسم مزودي البيانات) بعدم طلب حذف حسابات دقيقة مقابل الدفع. في الواقع ، يوقع مقدمو البيانات اتفاقيات مع مكاتب الائتمان يعدون باتباع هذه القواعد وغيرها. إذا انتهك مقدم البيانات اتفاقية المستخدم الخاصة به وتم القبض عليه ، فقد يفقد قدرته على تقديم بيانات العميل إلى مكاتب الائتمان في المستقبل.
تعد تقارير الائتمان مهمة للعديد من الشركات. يساعد الدائنين في تشجيع العملاء على الدفع في الوقت المحدد. لهذا السبب ، يمكن أن يكون إقناع الدائن بقبول الدفع مقابل عرض الحذف بعيد المنال. إذا تفاوضت على الدفع مقابل صفقة الحذف على خصم ، احصل على العرض كتابيًا قبل إجراء أي مدفوعات.
3. استئجار شركة إصلاح الائتمان
يمنحك FRCA الحق في الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة بنفسك. ومع ذلك ، لا يتعين عليك إدارة العملية بنفسك. يفضل بعض الأشخاص تعيين خبراء ائتمان للمساعدة في إزالة الرسوم.
يمكن لشركات إصلاح الائتمان الاعتراض على المعلومات المشكوك فيها وغير الدقيقة في تقارير الائتمان الخاصة بك - بما في ذلك الحسابات المشحونة. وإذا لم ينجح نزاعك الأولي ، فمن المفترض أن تتمكن شركة إصلاح ائتمان ذات خبرة من مساعدتك في المتابعة مرة أخرى.
بالطبع ، ليس هناك ما يضمن أن خبراء الائتمان سيكونون قادرين على إزالة الخصم من تقرير الائتمان الخاص بك. سوف تسارع أي شركة جديرة بالثقة للإشارة إلى هذه الحقيقة. ولكن إذا كنت راضيًا عن الرسوم ولا تريد إرسال وتتبع نزاعات الائتمان بنفسك ، فاعمل مع أفضل شركات إصلاح الائتمان قد يكون مناسبا لك.
إذا كنت تبحث عن شركة جيدة لإصلاح الائتمان وتحقق نتائج ، فإن أهم توصياتنا هي قديس الائتمان . هم أكثر الشركات نجاحًا في إزالة العناصر السلبية من رصيدك ، بما في ذلك عمليات الخصم. استفد من استشارة الائتمان المجانية الخاصة بهم لمعرفة كيف يمكنهم مساعدتك.
يصف مصطلح الخصم الدين الذي تخلفت عنه كثيرًا لدرجة أن الدائن لم يعد يعتقد أنك ستدفعه. لذلك ، يكتب الدائن الحساب كخسارة للأغراض المحاسبية والضريبية. الخصم ، على الرغم من كيف يبدو ، ليس هو نفسه الإعفاء من الديون. إذا كان الدين مشروعًا ، فلا تزال مدينًا بالمال الذي اقترضته بالإضافة إلى أي فوائد ورسوم وافقت على دفعها. المعلومات المهينة ، مثل الخصم ، من المحتمل أن تضر بائتمانك. ومما يزيد الطين بلة ، أن خصم الخصم ليس فقط لديه القدرة على إتلاف رصيدك مرة واحدة. قد يؤدي إلى تراجع درجاتك إلى درجة ما لعدة سنوات. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كنت ستدفع حسابًا مشحونًا أم لا. إذا قررت دفع أو تسوية الخصم بالكامل ، فمن المهم الاحتفاظ بسجلات جيدة. احصل على نسخة من رصيد الدين المستحق عليك (أو عرض تسوية الديون) من الدائن قبل الدفع. ثم تابع للحصول على إيصال وبيان رصيد صفري بعد ذلك. إعداد تقارير الائتمان غير مطلوب. لا يوجد قانون يفرض على الشركة إبلاغ وكالات تقارير الائتمان بمعلومات عنك. ومع ذلك ، يختار العديد من الدائنين بشكل استباقي مشاركة بيانات العملاء مع Experian و TransUnion و Equifax. عندما يقوم محصل الديون بمشاركة معلوماتك أو تضمينها في تقرير ائتماني ، فهناك قواعد يجب عليهم اتباعها. يحد قانون FCRA من المدة التي يمكن أن تظل فيها المعلومات السلبية ، مثل الحسابات المشحونة ، في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن تظل الخصومات على وجه الخصوص في تقرير ائتمان المستهلك لمدة سبع سنوات. تمثل عمليات الخصم والتحصيل نوعين من الحسابات المهينة التي يمكن أن تظهر في تقرير الائتمان. وفقًا لـ FICO ، من المحتمل أن يكون لكل من عمليات الخصم والتحصيل تأثير سلبي خطير على درجاتك في fico. ولكن هل الخصم أسوأ من إحالته إلى وكالة تحصيل من وجهة نظر تسجيل الائتمان ، أم العكس؟ الجواب يعتمد على عدة عوامل. تأخذ نماذج تسجيل الائتمان ، مثل FICO و VantageScore ، في الاعتبار العديد من التفاصيل عند تقييم سجلك. يعد عمر ، أو بالأحرى حداثة ، المعلومات المهينة في تقريرك أحد هذه التفاصيل. المعلومات السلبية عن تقرير الائتمان الخاصة بك التي حدثت منذ فترة طويلة لن تؤثر على درجاتك في FICO بقدر ما تؤثر على العناصر السلبية الأخيرة من عدم سداد الديون. لذلك ، إذا كان لديك حساب لتحصيل الديون في تقرير الائتمان الخاص بك والذي مضى عليه شهر واحد وتم خصم خصم حدث قبل ثلاث سنوات ، فمن المرجح أن يؤدي حساب تحصيل الديون إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك أكثر. إذا كان الخصم من تقرير الائتمان الخاص بك أحدث من حساب تحصيل الديون ، فمن المحتمل أن يكون للخصم تأثير أكبر. يتم تقسيم المعلومات الواردة في تقرير الائتمان إلى أقسام مختلفة. عند مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ، ستجد عادةً حسابات مشحونة (إذا كان لديك أي منها) في قسم حسابات الائتمان. قد يحمل هذا القسم اسمًا مختلفًا ، لكنه سيحتوي على تفاصيل حول حساباتك الحالية والمغلقة. نظرًا للطريقة التي يظهر بها الحساب المخصوم في سجل الائتمان ، فقد يظهر أنك مدين برصيد متأخر لشركة بطاقة ائتمان. الأرصدة التي فات موعد استحقاقها هي عوامل سلبية من حيث التصنيف الائتماني. وكالة تحصيل الديون ، على سبيل المقارنة ، لا تسرد الأرصدة المتأخرة. ولا يتم النظر في رصيد حساب التحصيل نفسه في العديد من نماذج التسجيل. حقيقة أن حسابك قد تم تحويله إلى محصل ديون هو ما يضر بنتائجك. يميل الرصيد في المجموعة إلى أن يكون غير ذي صلة إلى حد كبير. لذلك ، إذا كان لديك خصم برصيد متأخر في تقرير الائتمان الخاص بك ، فمن المحتمل أن يكون أسوأ بالنسبة لدرجاتك من المجموعة (بافتراض أن كلا الحسابين في نفس العمر). من الصعب التنبؤ بمدى تأثير أي إجراء معين على ملف الائتمان الخاص بك. لا تأخذ نماذج تسجيل الائتمان في الاعتبار عنصرًا واحدًا في كل مرة عند حساب درجاتك. بدلاً من ذلك ، تنظر نماذج التسجيل إلى جميع المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك معًا وتتنبأ بمستوى المخاطرة بناءً على الصورة العامة. لن يؤدي التأخير الجديد في السداد إلى محصل الديون ، على سبيل المثال ، إلى خفض درجاتك بمقدار 20 نقطة. وبالمثل ، فإن ظهور خصم جديد في تقريرك لا يستحق أيضًا عددًا محددًا من النقاط. يتأثر تأثير الخصم على تاريخك الائتماني بعوامل مثل حداثة الحدث وما إذا كان حساب بطاقة الائتمان به رصيد متأخر السداد. العناصر الأخرى في تقرير الائتمان الخاصة بك ذات صلة أيضًا. وبالطبع ، فإن نوع نموذج التسجيل المستخدم لحساب درجة FICO الخاصة بك يُحدث فرقًا كبيرًا في النتيجة أيضًا. يقوم مقرضو الرهن العقاري بفحص تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع وكالات الإبلاغ عن الائتمان الثلاثة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني. إذا كان أي من تقاريرك يحتوي على معلومات سلبية ، مثل الحسابات المشحونة ، فقد يتسبب ذلك في بعض المشكلات. لهذا السبب ، قد يكون من المنطقي الاتصال بـ شركة إصلاح الائتمان لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم المساعدة. يجب على وكالات إعداد التقارير الائتمانية إزالة الخصم من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات من التاريخ. قد يكون من الممكن ، باستخدام إحدى الطرق المذكورة أعلاه ، إزالة الشحن مبكرًا. ولكن لا توجد ضمانات عندما يتعلق الأمر بإزالة العناصر من ملف الائتمان الخاص بك. قد تكون محاولة إزالة خصم من تقرير الائتمان الخاص بك عملية شاقة ، خاصة إذا لم تكن على دراية بقانون FCRA وقوانين حماية المستهلك الأخرى. لكن لا يتعين عليك الاعتراض على الحسابات المشحونة وحدها. قديس الائتمان متخصص في معارضة الأخطاء التي قد تضر بدرجات الائتمان الخاصة بك ويوضح لك كيفية إضافة معلومات إيجابية إلى تقارير الائتمان الخاصة بك أيضًا.
عندما تقترض أموالًا من الدائن الأصلي ، فإنك تعد بسداد الدين ، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم ، بمبلغ معين (أو نسبة مئوية) شهريًا. إذا فاتتك دفعة ، فقد تبلغ جهة إصدار بطاقة الائتمان عنك في وقت متأخر إلى مكاتب الائتمان. تفوت المدفوعات الكافية ويمكن لهذا الدائن نفسه أن يختار الخصم من حسابك. كيف يؤثر الخصم على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
هل يجب أن أدفع الحسابات المشحونة؟
ما هي مدة بقاء الخصم على تقرير الائتمان الخاص بك؟
هل الخصم أسوأ من التحصيل؟
1. عمر الحساب
2. رصيد الحساب
كم عدد النقاط التي يتم خصمها من انخفاض نقاط الائتمان الخاصة بك؟
هل سيؤثر الخصم على شراء منزل؟
كم من الوقت تستغرق إزالة الشحن؟
